Penyesuaian tuntutan, penilai, pemeriksa, dan penyiasat | Ekspres Harian Dalam Talian

PELAJAR yang berminat dalam bidang perakaunan dan perniagaan, boleh meneroka kerjaya dalam bidang yang mencabar ini.

Namun, kerana tidak tahu, mereka tidak pernah menganggap kerjaya sebagai penyesuai tuntutan, penilai, pemeriksa dan penyiasat. Hari ini mari kita meneroka industri ini.

Contoh 1: Apabila kereta mengalami kemalangan, pasti ada kerosakan pada kereta pemilik kenderaan dan juga pihak ketiga. Biasanya pemilik kereta mengambil insurans untuk melindungi kereta mereka dan juga pihak ketiga. Menuntut insurans bukanlah satu tugas yang mudah. Semua syarikat insurans mematuhi peraturan dan undang-undang standard. Laporan polis mesti dibuat. Seterusnya pihak yang diinsuranskan perlu menghubungi syarikat insuransnya untuk membuat tuntutan. Syarikat insurans akan melakukan penyesuaian tuntutan untuk menilai kerosakan. Penilai akan mengesyorkan kos bahagian yang rosak. Laporan akan dihantar ke syarikat insurans di mana pemeriksa akan mengkaji laporan tersebut. Kadang kala penyiasat akan bertugas untuk mengesahkan punca kerosakan. Sekiranya orang yang memandu kereta itu mabuk pada waktu kemalangan, syarikat insurans boleh menolak untuk membayar. Jadi, terdapat banyak orang yang akan terlibat. Ini hanya kemalangan kereta.

Contoh 2: Bagaimana jika nyawa hilang? Bagaimana jika mereka cedera parah? Bagaimana jika berlaku kebakaran, banjir atau gempa? Bagaimana jika ia adalah rompakan? Setiap kes ditangani secara berbeza.

IKLAN

Orang yang terlibat akan mempunyai tugas yang berbeza-beza, bergantung pada jenis syarikat insurans yang mereka bekerja. Mereka mesti tahu banyak mengenai apa yang diinsuranskan oleh syarikat mereka.

Sebagai contoh, pekerja di insurans harta tanah dan korban mesti mengetahui kos perumahan dan pembinaan supaya mereka dapat menilai kerosakan akibat banjir atau kebakaran dengan betul. Pekerja dalam insurans kesihatan mesti dapat menentukan jenis rawatan yang diperlukan secara perubatan dan yang boleh dipersoalkan. Mari kita perhatikan pelbagai peranan yang mereka mainkan.

Pelaras

Mereka memeriksa kerosakan harta benda atau tuntutan kecederaan diri untuk menentukan berapa banyak syarikat insurans harus membayar kerugian tersebut. Mereka mungkin memeriksa rumah, perniagaan, atau kenderaan.

Penyesuaian menemubual pihak yang menuntut dan saksi, memeriksa harta tanah, dan melakukan penyelidikan tambahan, seperti melihat laporan polis. Mereka boleh berunding dengan pekerja lain, seperti akauntan, arkitek, pekerja binaan, jurutera, peguam, dan doktor, yang dapat menawarkan penilaian yang lebih pakar mengenai tuntutan.

Penyesuai mengumpulkan maklumat – termasuk gambar dan pernyataan, baik yang ditulis atau dirakam pada audio atau video – dan mengumpulkan laporan untuk diperiksa oleh pemeriksa tuntutan. Apabila pemeriksa menyetujui tuntutan tersebut, pengatur berunding dengan pemegang polisi dan menyelesaikan tuntutan tersebut.

Sekiranya pihak yang menuntut mempertikaikan hasil tuntutan atau penyelesaian, pelaras bekerja dengan peguam dan saksi pakar untuk mempertahankan kedudukan penanggung insurans.

Beberapa pelaras tuntutan berfungsi sebagai penyesuai awam. Selalunya, mereka disewa oleh pihak menuntut yang lebih suka tidak bergantung pada syarikat insurans.

Matlamat penyesuai yang bekerja untuk syarikat insurans adalah menjimatkan wang sebanyak mungkin untuk syarikat itu. Matlamat penyusun awam yang bekerja untuk pihak menuntut adalah untuk mendapatkan jumlah bayaran setinggi mungkin kepada pihak menuntut. Mereka dibayar peratusan tuntutan yang diselesaikan.

Pentaksir

Mereka menganggarkan kos atau nilai barang yang diinsuranskan. Sebilangan besar penilai yang bekerja untuk syarikat insurans dan syarikat penyesuaian bebas adalah penilai kerosakan automatik. Mereka memeriksa kenderaan yang rosak selepas kemalangan dan menganggarkan kos pembaikan. Maklumat ini kemudian disampaikan kepada pelaras, yang memasukkan anggaran kos pembaikan ke dalam penyelesaian.

Pemeriksa tuntutan

IKLAN

Mereka menyemak tuntutan setelah dikemukakan untuk memastikan penuntut dan penyesuai mengikuti garis panduan yang betul. Mereka dapat membantu penyesuaian dengan tuntutan yang rumit atau ketika, misalnya, bencana alam terjadi dan jumlah tuntutan meningkat.

Pemeriksa

Mereka yang bekerja untuk syarikat insurans kesihatan mengkaji tuntutan berkaitan kesihatan untuk melihat apakah kosnya berpatutan, berdasarkan diagnosis. Setelah meneliti tuntutan tersebut, mereka mengizinkan pembayaran yang sesuai, menolak tuntutan tersebut, atau merujuk tuntutan tersebut kepada penyiasat.

Pemeriksa yang bekerja untuk syarikat insurans nyawa mengkaji sebab-sebab kematian dan memberi perhatian khusus kepada kemalangan, kerana kebanyakan syarikat insurans jiwa membayar faedah tambahan jika kematian tidak disengajakan. Pemeriksa juga boleh menyemak permohonan baru untuk polisi insurans hayat untuk memastikan bahawa pemohon tidak mempunyai penyakit serius yang akan menjadikan mereka berisiko tinggi untuk diinsuranskan.

Penyiasat insurans

Mereka menangani tuntutan di mana syarikat itu mengesyaki kegiatan penipuan atau jenayah seperti pembakaran, kemalangan berperingkat, atau rawatan perubatan yang tidak perlu. Keparahan kes penipuan insurans berbeza-beza, dari tuntutan kerosakan kenderaan yang terlalu tinggi hingga cincin penipuan yang rumit.

Penyiasat sering melakukan kerja pengawasan. Sebagai contoh, dalam kes tuntutan pampasan pekerja yang palsu, penyiasat boleh secara diam-diam memerhatikan pihak menuntut untuk melihat apakah dia melakukan sesuatu yang akan mencurigakan berdasarkan kecederaan yang dinyatakan dalam tuntutan tersebut.

Kelayakan Penting

Pelajar yang berminat menceburkan diri dalam bidang ini mesti mempunyai kualiti berikut:

• Kemahiran analitikal. Pelaras dan pemeriksa masing-masing mesti menilai sama ada syarikat insurans wajib membayar tuntutan dan menentukan jumlah yang harus dibayar. Penyesuai mesti mempertimbangkan pelbagai maklumat untuk mencapai keputusan.
• Kemahiran komunikasi. Penyesuaian tuntutan dan penyiasat mesti mendapatkan maklumat dari pelbagai orang, termasuk penuntut, saksi, dan pakar perubatan. Mereka mesti tahu soalan yang tepat untuk dikemukakan untuk mengumpulkan maklumat yang mereka perlukan.
• Berorientasikan perincian. Penyesuai, penilai, pemeriksa, dan penyiasat mesti meneliti dokumen dan harta benda yang rosak dengan teliti, kerana perincian kecil boleh membawa akibat kewangan yang besar.
• Kemahiran interpersonal. Penyesuai, pemeriksa, dan penyiasat sering bertemu dengan pihak menuntut dan orang lain yang mungkin kecewa dengan situasi yang memerlukan tuntutan atau dengan penyelesaian yang ditawarkan oleh syarikat. Pekerja ini mesti memahami, namun tegas mengenai polisi syarikat mereka. Sumber diadaptasi dari BLS, USA)

Untuk maklumat lanjut

IKLAN

Mereka yang berminat untuk mengetahui lebih lanjut mengenai bidang ini boleh menghubungi INSTITUT INSURANS MALAYSIA. Mereka menjalankan kursus dan program latihan formal. Untuk keterangan lebih lanjut, lawati:

Institut Insurans Malaysia

No 5, Jalan Sri Semantan Satu, 50490 Damansara Heights, Kuala Lumpur

Telefon: 03-2087 8882 Faks: 03-2092 1501

Laman web: www.insurance.com.my